Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 440 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 163,22 € | 46 163,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 889 € / mois | 131 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 200 € | 10 195 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 000 € | 9 676 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 440 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 545,74 € | 393 412,90 € | 9 279 454,26 € |
| Année 2 | 167 420,00 € | 386 538,64 € | 9 112 034,26 € |
| Année 3 | 174 588,58 € | 379 370,06 € | 8 937 445,68 € |
| Année 4 | 182 064,14 € | 371 894,50 € | 8 755 381,54 € |
| Année 5 | 189 859,76 € | 364 098,88 € | 8 565 521,78 € |
| Année 6 | 197 989,16 € | 355 969,48 € | 8 367 532,62 € |
| Année 7 | 206 466,69 € | 347 491,95 € | 8 161 065,93 € |
| Année 8 | 215 307,15 € | 338 651,49 € | 7 945 758,78 € |
| Année 9 | 224 526,18 € | 329 432,46 € | 7 721 232,60 € |
| Année 10 | 234 139,95 € | 319 818,69 € | 7 487 092,65 € |
| Année 11 | 244 165,34 € | 309 793,30 € | 7 242 927,31 € |
| Année 12 | 254 620,03 € | 299 338,61 € | 6 988 307,28 € |
| Année 13 | 265 522,36 € | 288 436,28 € | 6 722 784,92 € |
| Année 14 | 276 891,48 € | 277 067,16 € | 6 445 893,44 € |
| Année 15 | 288 747,42 € | 265 211,22 € | 6 157 146,02 € |
| Année 16 | 301 111,03 € | 252 847,61 € | 5 856 034,99 € |
| Année 17 | 314 004,00 € | 239 954,64 € | 5 542 030,99 € |
| Année 18 | 327 449,01 € | 226 509,63 € | 5 214 581,98 € |
| Année 19 | 341 469,74 € | 212 488,90 € | 4 873 112,24 € |
| Année 20 | 356 090,79 € | 197 867,85 € | 4 517 021,45 € |
| Année 21 | 371 337,87 € | 182 620,77 € | 4 145 683,58 € |
| Année 22 | 387 237,82 € | 166 720,82 € | 3 758 445,76 € |
| Année 23 | 403 818,58 € | 150 140,06 € | 3 354 627,18 € |
| Année 24 | 421 109,27 € | 132 849,37 € | 2 933 517,91 € |
| Année 25 | 439 140,36 € | 114 818,28 € | 2 494 377,55 € |
| Année 26 | 457 943,47 € | 96 015,17 € | 2 036 434,08 € |
| Année 27 | 477 551,69 € | 76 406,95 € | 1 558 882,39 € |
| Année 28 | 497 999,50 € | 55 959,14 € | 1 060 882,89 € |
| Année 29 | 519 322,85 € | 34 635,79 € | 541 560,04 € |
| Année 30 | 541 560,04 € | 12 399,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 440 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 895 €.