Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 340 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 674,20 € | 45 674,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 407 € / mois | 130 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 200 € | 10 087 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 500 € | 9 573 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 340 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 845,02 € | 389 245,38 € | 9 181 154,98 € |
| Année 2 | 165 646,45 € | 382 443,95 € | 9 015 508,53 € |
| Année 3 | 172 739,10 € | 375 351,30 € | 8 842 769,43 € |
| Année 4 | 180 135,46 € | 367 954,94 € | 8 662 633,97 € |
| Année 5 | 187 848,46 € | 360 241,94 € | 8 474 785,51 € |
| Année 6 | 195 891,77 € | 352 198,63 € | 8 278 893,74 € |
| Année 7 | 204 279,50 € | 343 810,90 € | 8 074 614,24 € |
| Année 8 | 213 026,33 € | 335 064,07 € | 7 861 587,91 € |
| Année 9 | 222 147,69 € | 325 942,71 € | 7 639 440,22 € |
| Année 10 | 231 659,59 € | 316 430,81 € | 7 407 780,63 € |
| Année 11 | 241 578,81 € | 306 511,59 € | 7 166 201,82 € |
| Année 12 | 251 922,73 € | 296 167,67 € | 6 914 279,09 € |
| Année 13 | 262 709,55 € | 285 380,85 € | 6 651 569,54 € |
| Année 14 | 273 958,27 € | 274 132,13 € | 6 377 611,27 € |
| Année 15 | 285 688,59 € | 262 401,81 € | 6 091 922,68 € |
| Année 16 | 297 921,22 € | 250 169,18 € | 5 794 001,46 € |
| Année 17 | 310 677,60 € | 237 412,80 € | 5 483 323,86 € |
| Année 18 | 323 980,22 € | 224 110,18 € | 5 159 343,64 € |
| Année 19 | 337 852,41 € | 210 237,99 € | 4 821 491,23 € |
| Année 20 | 352 318,57 € | 195 771,83 € | 4 469 172,66 € |
| Année 21 | 367 404,15 € | 180 686,25 € | 4 101 768,51 € |
| Année 22 | 383 135,66 € | 164 954,74 € | 3 718 632,85 € |
| Année 23 | 399 540,76 € | 148 549,64 € | 3 319 092,09 € |
| Année 24 | 416 648,32 € | 131 442,08 € | 2 902 443,77 € |
| Année 25 | 434 488,35 € | 113 602,05 € | 2 467 955,42 € |
| Année 26 | 453 092,28 € | 94 998,12 € | 2 014 863,14 € |
| Année 27 | 472 492,78 € | 75 597,62 € | 1 542 370,36 € |
| Année 28 | 492 723,96 € | 55 366,44 € | 1 049 646,40 € |
| Année 29 | 513 821,46 € | 34 268,94 € | 535 824,94 € |
| Année 30 | 535 824,94 € | 12 268,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 340 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.