Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 240 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 185,19 € | 45 185,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 925 € / mois | 129 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 200 € | 9 979 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 000 € | 9 471 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 240 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 144,41 € | 385 077,87 € | 9 082 855,59 € |
| Année 2 | 163 873,04 € | 378 349,24 € | 8 918 982,55 € |
| Année 3 | 170 889,73 € | 371 332,55 € | 8 748 092,82 € |
| Année 4 | 178 206,90 € | 364 015,38 € | 8 569 885,92 € |
| Année 5 | 185 837,37 € | 356 384,91 € | 8 384 048,55 € |
| Année 6 | 193 794,55 € | 348 427,73 € | 8 190 254,00 € |
| Année 7 | 202 092,45 € | 340 129,83 € | 7 988 161,55 € |
| Année 8 | 210 745,63 € | 331 476,65 € | 7 777 415,92 € |
| Année 9 | 219 769,35 € | 322 452,93 € | 7 557 646,57 € |
| Année 10 | 229 179,43 € | 313 042,85 € | 7 328 467,14 € |
| Année 11 | 238 992,45 € | 303 229,83 € | 7 089 474,69 € |
| Année 12 | 249 225,61 € | 292 996,67 € | 6 840 249,08 € |
| Année 13 | 259 896,97 € | 282 325,31 € | 6 580 352,11 € |
| Année 14 | 271 025,25 € | 271 197,03 € | 6 309 326,86 € |
| Année 15 | 282 629,99 € | 259 592,29 € | 6 026 696,87 € |
| Année 16 | 294 731,65 € | 247 490,63 € | 5 731 965,22 € |
| Année 17 | 307 351,47 € | 234 870,81 € | 5 424 613,75 € |
| Année 18 | 320 511,66 € | 221 710,62 € | 5 104 102,09 € |
| Année 19 | 334 235,32 € | 207 986,96 € | 4 769 866,77 € |
| Année 20 | 348 546,62 € | 193 675,66 € | 4 421 320,15 € |
| Année 21 | 363 470,70 € | 178 751,58 € | 4 057 849,45 € |
| Année 22 | 379 033,78 € | 163 188,50 € | 3 678 815,67 € |
| Année 23 | 395 263,25 € | 146 959,03 € | 3 283 552,42 € |
| Année 24 | 412 187,63 € | 130 034,65 € | 2 871 364,79 € |
| Année 25 | 429 836,67 € | 112 385,61 € | 2 441 528,12 € |
| Année 26 | 448 241,42 € | 93 980,86 € | 1 993 286,70 € |
| Année 27 | 467 434,25 € | 74 788,03 € | 1 525 852,45 € |
| Année 28 | 487 448,84 € | 54 773,44 € | 1 038 403,61 € |
| Année 29 | 508 320,41 € | 33 901,87 € | 530 083,20 € |
| Année 30 | 530 083,20 € | 12 136,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 240 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 101 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 924 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.