Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 240 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 418,75 € | 66 418,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 269 € / mois | 189 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 200 € | 9 979 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 000 € | 9 471 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 959,69 € | 323 065,31 € | 8 766 040,31 € |
| Année 2 | 491 208,66 € | 305 816,34 € | 8 274 831,65 € |
| Année 3 | 509 085,36 € | 287 939,64 € | 7 765 746,29 € |
| Année 4 | 527 612,64 € | 269 412,36 € | 7 238 133,65 € |
| Année 5 | 546 814,22 € | 250 210,78 € | 6 691 319,43 € |
| Année 6 | 566 714,59 € | 230 310,41 € | 6 124 604,84 € |
| Année 7 | 587 339,20 € | 209 685,80 € | 5 537 265,64 € |
| Année 8 | 608 714,44 € | 188 310,56 € | 4 928 551,20 € |
| Année 9 | 630 867,53 € | 166 157,47 € | 4 297 683,67 € |
| Année 10 | 653 826,91 € | 143 198,09 € | 3 643 856,76 € |
| Année 11 | 677 621,80 € | 119 403,20 € | 2 966 234,96 € |
| Année 12 | 702 282,71 € | 94 742,29 € | 2 263 952,25 € |
| Année 13 | 727 841,11 € | 69 183,89 € | 1 536 111,14 € |
| Année 14 | 754 329,64 € | 42 695,36 € | 781 781,50 € |
| Année 15 | 781 781,50 € | 15 242,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 240 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.