Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 140 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 699,93 € | 65 699,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 091 € / mois | 187 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 200 € | 9 871 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 500 € | 9 368 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 830,23 € | 319 568,93 € | 8 671 169,77 € |
| Année 2 | 485 892,50 € | 302 506,66 € | 8 185 277,27 € |
| Année 3 | 503 575,73 € | 284 823,43 € | 7 681 701,54 € |
| Année 4 | 521 902,53 € | 266 496,63 € | 7 159 799,01 € |
| Année 5 | 540 896,27 € | 247 502,89 € | 6 618 902,74 € |
| Année 6 | 560 581,29 € | 227 817,87 € | 6 058 321,45 € |
| Année 7 | 580 982,69 € | 207 416,47 € | 5 477 338,76 € |
| Année 8 | 602 126,56 € | 186 272,60 € | 4 875 212,20 € |
| Année 9 | 624 039,93 € | 164 359,23 € | 4 251 172,27 € |
| Année 10 | 646 750,80 € | 141 648,36 € | 3 604 421,47 € |
| Année 11 | 670 288,21 € | 118 110,95 € | 2 934 133,26 € |
| Année 12 | 694 682,20 € | 93 716,96 € | 2 239 451,06 € |
| Année 13 | 719 963,97 € | 68 435,19 € | 1 519 487,09 € |
| Année 14 | 746 165,85 € | 42 233,31 € | 773 321,24 € |
| Année 15 | 773 321,24 € | 15 077,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 140 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 731 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 500 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 680 € pour cette enveloppe de financement.