Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 090 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 340,52 € | 65 340,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 002 € / mois | 186 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 200 € | 9 817 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 250 € | 9 317 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 466 265,50 € | 317 820,74 € | 8 623 734,50 € |
| Année 2 | 483 234,46 € | 300 851,78 € | 8 140 500,04 € |
| Année 3 | 500 820,94 € | 283 265,30 € | 7 639 679,10 € |
| Année 4 | 519 047,47 € | 265 038,77 € | 7 120 631,63 € |
| Année 5 | 537 937,29 € | 246 148,95 € | 6 582 694,34 € |
| Année 6 | 557 514,61 € | 226 571,63 € | 6 025 179,73 € |
| Année 7 | 577 804,42 € | 206 281,82 € | 5 447 375,31 € |
| Année 8 | 598 832,63 € | 185 253,61 € | 4 848 542,68 € |
| Année 9 | 620 626,13 € | 163 460,11 € | 4 227 916,55 € |
| Année 10 | 643 212,76 € | 140 873,48 € | 3 584 703,79 € |
| Année 11 | 666 621,39 € | 117 464,85 € | 2 918 082,40 € |
| Année 12 | 690 881,94 € | 93 204,30 € | 2 227 200,46 € |
| Année 13 | 716 025,43 € | 68 060,81 € | 1 511 175,03 € |
| Année 14 | 742 083,95 € | 42 002,29 € | 769 091,08 € |
| Année 15 | 769 091,08 € | 14 995,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 090 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 687 €.