Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 090 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 734,53 € | 46 734,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 620 € / mois | 133 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 200 € | 9 817 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 250 € | 9 317 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 090 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 759,22 € | 337 055,14 € | 8 866 240,78 € |
| Année 2 | 232 295,95 € | 328 518,41 € | 8 633 944,83 € |
| Année 3 | 241 158,31 € | 319 656,05 € | 8 392 786,52 € |
| Année 4 | 250 358,82 € | 310 455,54 € | 8 142 427,70 € |
| Année 5 | 259 910,33 € | 300 904,03 € | 7 882 517,37 € |
| Année 6 | 269 826,23 € | 290 988,13 € | 7 612 691,14 € |
| Année 7 | 280 120,47 € | 280 693,89 € | 7 332 570,67 € |
| Année 8 | 290 807,43 € | 270 006,93 € | 7 041 763,24 € |
| Année 9 | 301 902,11 € | 258 912,25 € | 6 739 861,13 € |
| Année 10 | 313 420,05 € | 247 394,31 € | 6 426 441,08 € |
| Année 11 | 325 377,44 € | 235 436,92 € | 6 101 063,64 € |
| Année 12 | 337 791,01 € | 223 023,35 € | 5 763 272,63 € |
| Année 13 | 350 678,17 € | 210 136,19 € | 5 412 594,46 € |
| Année 14 | 364 057,01 € | 196 757,35 € | 5 048 537,45 € |
| Année 15 | 377 946,23 € | 182 868,13 € | 4 670 591,22 € |
| Année 16 | 392 365,38 € | 168 448,98 € | 4 278 225,84 € |
| Année 17 | 407 334,62 € | 153 479,74 € | 3 870 891,22 € |
| Année 18 | 422 874,97 € | 137 939,39 € | 3 448 016,25 € |
| Année 19 | 439 008,19 € | 121 806,17 € | 3 009 008,06 € |
| Année 20 | 455 756,94 € | 105 057,42 € | 2 553 251,12 € |
| Année 21 | 473 144,64 € | 87 669,72 € | 2 080 106,48 € |
| Année 22 | 491 195,72 € | 69 618,64 € | 1 588 910,76 € |
| Année 23 | 509 935,47 € | 50 878,89 € | 1 078 975,29 € |
| Année 24 | 529 390,16 € | 31 424,20 € | 549 585,13 € |
| Année 25 | 549 585,13 € | 11 227,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 090 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 080 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 527 €.