Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 090 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 451,66 € | 44 451,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 702 € / mois | 127 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 200 € | 9 817 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 250 € | 9 317 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 090 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 593,30 € | 378 826,62 € | 8 935 406,70 € |
| Année 2 | 161 212,69 € | 372 207,23 € | 8 774 194,01 € |
| Année 3 | 168 115,49 € | 365 304,43 € | 8 606 078,52 € |
| Année 4 | 175 313,87 € | 358 106,05 € | 8 430 764,65 € |
| Année 5 | 182 820,46 € | 350 599,46 € | 8 247 944,19 € |
| Année 6 | 190 648,47 € | 342 771,45 € | 8 057 295,72 € |
| Année 7 | 198 811,65 € | 334 608,27 € | 7 858 484,07 € |
| Année 8 | 207 324,36 € | 326 095,56 € | 7 651 159,71 € |
| Année 9 | 216 201,60 € | 317 218,32 € | 7 434 958,11 € |
| Année 10 | 225 458,89 € | 307 961,03 € | 7 209 499,22 € |
| Année 11 | 235 112,63 € | 298 307,29 € | 6 974 386,59 € |
| Année 12 | 245 179,65 € | 288 240,27 € | 6 729 206,94 € |
| Année 13 | 255 677,77 € | 277 742,15 € | 6 473 529,17 € |
| Année 14 | 266 625,40 € | 266 794,52 € | 6 206 903,77 € |
| Année 15 | 278 041,76 € | 255 378,16 € | 5 928 862,01 € |
| Année 16 | 289 946,94 € | 243 472,98 € | 5 638 915,07 € |
| Année 17 | 302 361,89 € | 231 058,03 € | 5 336 553,18 € |
| Année 18 | 315 308,43 € | 218 111,49 € | 5 021 244,75 € |
| Année 19 | 328 809,29 € | 204 610,63 € | 4 692 435,46 € |
| Année 20 | 342 888,25 € | 190 531,67 € | 4 349 547,21 € |
| Année 21 | 357 570,04 € | 175 849,88 € | 3 991 977,17 € |
| Année 22 | 372 880,48 € | 160 539,44 € | 3 619 096,69 € |
| Année 23 | 388 846,49 € | 144 573,43 € | 3 230 250,20 € |
| Année 24 | 405 496,11 € | 127 923,81 € | 2 824 754,09 € |
| Année 25 | 422 858,68 € | 110 561,24 € | 2 401 895,41 € |
| Année 26 | 440 964,64 € | 92 455,28 € | 1 960 930,77 € |
| Année 27 | 459 845,84 € | 73 574,08 € | 1 501 084,93 € |
| Année 28 | 479 535,52 € | 53 884,40 € | 1 021 549,41 € |
| Année 29 | 500 068,28 € | 33 351,64 € | 521 481,13 € |
| Année 30 | 521 481,13 € | 11 939,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 090 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.