Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 990 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 962,64 € | 43 962,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 220 € / mois | 125 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 200 € | 9 709 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 750 € | 9 214 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 990 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 892,60 € | 374 659,08 € | 8 837 107,40 € |
| Année 2 | 159 439,13 € | 368 112,55 € | 8 677 668,27 € |
| Année 3 | 166 265,99 € | 361 285,69 € | 8 511 402,28 € |
| Année 4 | 173 385,17 € | 354 166,51 € | 8 338 017,11 € |
| Année 5 | 180 809,19 € | 346 742,49 € | 8 157 207,92 € |
| Année 6 | 188 551,07 € | 339 000,61 € | 7 968 656,85 € |
| Année 7 | 196 624,46 € | 330 927,22 € | 7 772 032,39 € |
| Année 8 | 205 043,55 € | 322 508,13 € | 7 566 988,84 € |
| Année 9 | 213 823,09 € | 313 728,59 € | 7 353 165,75 € |
| Année 10 | 222 978,56 € | 304 573,12 € | 7 130 187,19 € |
| Année 11 | 232 526,07 € | 295 025,61 € | 6 897 661,12 € |
| Année 12 | 242 482,36 € | 285 069,32 € | 6 655 178,76 € |
| Année 13 | 252 864,96 € | 274 686,72 € | 6 402 313,80 € |
| Année 14 | 263 692,15 € | 263 859,53 € | 6 138 621,65 € |
| Année 15 | 274 982,91 € | 252 568,77 € | 5 863 638,74 € |
| Année 16 | 286 757,13 € | 240 794,55 € | 5 576 881,61 € |
| Année 17 | 299 035,50 € | 228 516,18 € | 5 277 846,11 € |
| Année 18 | 311 839,61 € | 215 712,07 € | 4 966 006,50 € |
| Année 19 | 325 191,95 € | 202 359,73 € | 4 640 814,55 € |
| Année 20 | 339 116,05 € | 188 435,63 € | 4 301 698,50 € |
| Année 21 | 353 636,32 € | 173 915,36 € | 3 948 062,18 € |
| Année 22 | 368 778,32 € | 158 773,36 € | 3 579 283,86 € |
| Année 23 | 384 568,67 € | 142 983,01 € | 3 194 715,19 € |
| Année 24 | 401 035,14 € | 126 516,54 € | 2 793 680,05 € |
| Année 25 | 418 206,66 € | 109 345,02 € | 2 375 473,39 € |
| Année 26 | 436 113,42 € | 91 438,26 € | 1 939 359,97 € |
| Année 27 | 454 786,94 € | 72 764,74 € | 1 484 573,03 € |
| Année 28 | 474 260,02 € | 53 291,66 € | 1 010 313,01 € |
| Année 29 | 494 566,89 € | 32 984,79 € | 515 746,12 € |
| Année 30 | 515 746,12 € | 11 808,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 990 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 750 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.