Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 190 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 940,68 € | 44 940,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 184 € / mois | 128 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 200 € | 9 925 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 750 € | 9 419 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 190 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 294,03 € | 382 994,13 € | 9 033 705,97 € |
| Année 2 | 162 986,25 € | 376 301,91 € | 8 870 719,72 € |
| Année 3 | 169 964,99 € | 369 323,17 € | 8 700 754,73 € |
| Année 4 | 177 242,55 € | 362 045,61 € | 8 523 512,18 € |
| Année 5 | 184 831,73 € | 354 456,43 € | 8 338 680,45 € |
| Année 6 | 192 745,85 € | 346 542,31 € | 8 145 934,60 € |
| Année 7 | 200 998,85 € | 338 289,31 € | 7 944 935,75 € |
| Année 8 | 209 605,23 € | 329 682,93 € | 7 735 330,52 € |
| Année 9 | 218 580,09 € | 320 708,07 € | 7 516 750,43 € |
| Année 10 | 227 939,26 € | 311 348,90 € | 7 288 811,17 € |
| Année 11 | 237 699,17 € | 301 588,99 € | 7 051 112,00 € |
| Année 12 | 247 876,96 € | 291 411,20 € | 6 803 235,04 € |
| Année 13 | 258 490,55 € | 280 797,61 € | 6 544 744,49 € |
| Année 14 | 269 558,60 € | 269 729,56 € | 6 275 185,89 € |
| Année 15 | 281 100,58 € | 258 187,58 € | 5 994 085,31 € |
| Année 16 | 293 136,75 € | 246 151,41 € | 5 700 948,56 € |
| Année 17 | 305 688,29 € | 233 599,87 € | 5 395 260,27 € |
| Année 18 | 318 777,23 € | 220 510,93 € | 5 076 483,04 € |
| Année 19 | 332 426,64 € | 206 861,52 € | 4 744 056,40 € |
| Année 20 | 346 660,49 € | 192 627,67 € | 4 397 395,91 € |
| Année 21 | 361 503,80 € | 177 784,36 € | 4 035 892,11 € |
| Année 22 | 376 982,67 € | 162 305,49 € | 3 658 909,44 € |
| Année 23 | 393 124,31 € | 146 163,85 € | 3 265 785,13 € |
| Année 24 | 409 957,12 € | 129 331,04 € | 2 855 828,01 € |
| Année 25 | 427 510,66 € | 111 777,50 € | 2 428 317,35 € |
| Année 26 | 445 815,83 € | 93 472,33 € | 1 982 501,52 € |
| Année 27 | 464 904,75 € | 74 383,41 € | 1 517 596,77 € |
| Année 28 | 484 811,05 € | 54 477,11 € | 1 032 785,72 € |
| Année 29 | 505 569,70 € | 33 718,46 € | 527 216,02 € |
| Année 30 | 527 216,02 € | 12 070,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 190 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 735 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.