Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 190 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 248,66 € | 47 248,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 178 € / mois | 134 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 200 € | 9 925 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 750 € | 9 419 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 190 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 220,81 € | 340 763,11 € | 8 963 779,19 € |
| Année 2 | 234 851,43 € | 332 132,49 € | 8 728 927,76 € |
| Année 3 | 243 811,30 € | 323 172,62 € | 8 485 116,46 € |
| Année 4 | 253 113,02 € | 313 870,90 € | 8 232 003,44 € |
| Année 5 | 262 769,59 € | 304 214,33 € | 7 969 233,85 € |
| Année 6 | 272 794,60 € | 294 189,32 € | 7 696 439,25 € |
| Année 7 | 283 202,09 € | 283 781,83 € | 7 413 237,16 € |
| Année 8 | 294 006,61 € | 272 977,31 € | 7 119 230,55 € |
| Année 9 | 305 223,34 € | 261 760,58 € | 6 814 007,21 € |
| Année 10 | 316 868,02 € | 250 115,90 € | 6 497 139,19 € |
| Année 11 | 328 956,92 € | 238 027,00 € | 6 168 182,27 € |
| Année 12 | 341 507,07 € | 225 476,85 € | 5 826 675,20 € |
| Année 13 | 354 536,00 € | 212 447,92 € | 5 472 139,20 € |
| Année 14 | 368 062,01 € | 198 921,91 € | 5 104 077,19 € |
| Année 15 | 382 104,04 € | 184 879,88 € | 4 721 973,15 € |
| Année 16 | 396 681,80 € | 170 302,12 € | 4 325 291,35 € |
| Année 17 | 411 815,73 € | 155 168,19 € | 3 913 475,62 € |
| Année 18 | 427 527,02 € | 139 456,90 € | 3 485 948,60 € |
| Année 19 | 443 837,74 € | 123 146,18 € | 3 042 110,86 € |
| Année 20 | 460 770,72 € | 106 213,20 € | 2 581 340,14 € |
| Année 21 | 478 349,73 € | 88 634,19 € | 2 102 990,41 € |
| Année 22 | 496 599,37 € | 70 384,55 € | 1 606 391,04 € |
| Année 23 | 515 545,29 € | 51 438,63 € | 1 090 845,75 € |
| Année 24 | 535 214,02 € | 31 769,90 € | 555 631,73 € |
| Année 25 | 555 631,73 € | 11 350,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 190 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 919 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 996 €.