Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 290 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 762,79 € | 47 762,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 736 € / mois | 136 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 743 200 € | 10 033 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 250 € | 9 522 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 290 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 682,39 € | 344 471,09 € | 9 061 317,61 € |
| Année 2 | 237 406,91 € | 335 746,57 € | 8 823 910,70 € |
| Année 3 | 246 464,30 € | 326 689,18 € | 8 577 446,40 € |
| Année 4 | 255 867,21 € | 317 286,27 € | 8 321 579,19 € |
| Année 5 | 265 628,90 € | 307 524,58 € | 8 055 950,29 € |
| Année 6 | 275 762,97 € | 297 390,51 € | 7 780 187,32 € |
| Année 7 | 286 283,67 € | 286 869,81 € | 7 493 903,65 € |
| Année 8 | 297 205,79 € | 275 947,69 € | 7 196 697,86 € |
| Année 9 | 308 544,58 € | 264 608,90 € | 6 888 153,28 € |
| Année 10 | 320 315,94 € | 252 837,54 € | 6 567 837,34 € |
| Année 11 | 332 536,42 € | 240 617,06 € | 6 235 300,92 € |
| Année 12 | 345 223,09 € | 227 930,39 € | 5 890 077,83 € |
| Année 13 | 358 393,82 € | 214 759,66 € | 5 531 684,01 € |
| Année 14 | 372 067,01 € | 201 086,47 € | 5 159 617,00 € |
| Année 15 | 386 261,85 € | 186 891,63 € | 4 773 355,15 € |
| Année 16 | 400 998,22 € | 172 155,26 € | 4 372 356,93 € |
| Année 17 | 416 296,81 € | 156 856,67 € | 3 956 060,12 € |
| Année 18 | 432 179,10 € | 140 974,38 € | 3 523 881,02 € |
| Année 19 | 448 667,28 € | 124 486,20 € | 3 075 213,74 € |
| Année 20 | 465 784,50 € | 107 368,98 € | 2 609 429,24 € |
| Année 21 | 483 554,78 € | 89 598,70 € | 2 125 874,46 € |
| Année 22 | 502 003,04 € | 71 150,44 € | 1 623 871,42 € |
| Année 23 | 521 155,09 € | 51 998,39 € | 1 102 716,33 € |
| Année 24 | 541 037,84 € | 32 115,64 € | 561 678,49 € |
| Année 25 | 561 678,49 € | 11 474,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 290 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 465 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.