Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 276,92 € | 48 276,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 294 € / mois | 137 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 200 € | 10 141 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 750 € | 9 624 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 143,98 € | 348 179,06 € | 9 158 856,02 € |
| Année 2 | 239 962,41 € | 339 360,63 € | 8 918 893,61 € |
| Année 3 | 249 117,30 € | 330 205,74 € | 8 669 776,31 € |
| Année 4 | 258 621,43 € | 320 701,61 € | 8 411 154,88 € |
| Année 5 | 268 488,18 € | 310 834,86 € | 8 142 666,70 € |
| Année 6 | 278 731,36 € | 300 591,68 € | 7 863 935,34 € |
| Année 7 | 289 365,30 € | 289 957,74 € | 7 574 570,04 € |
| Année 8 | 300 404,97 € | 278 918,07 € | 7 274 165,07 € |
| Année 9 | 311 865,80 € | 267 457,24 € | 6 962 299,27 € |
| Année 10 | 323 763,89 € | 255 559,15 € | 6 638 535,38 € |
| Année 11 | 336 115,90 € | 243 207,14 € | 6 302 419,48 € |
| Année 12 | 348 939,16 € | 230 383,88 € | 5 953 480,32 € |
| Année 13 | 362 251,64 € | 217 071,40 € | 5 591 228,68 € |
| Année 14 | 376 072,00 € | 203 251,04 € | 5 215 156,68 € |
| Année 15 | 390 419,65 € | 188 903,39 € | 4 824 737,03 € |
| Année 16 | 405 314,65 € | 174 008,39 € | 4 419 422,38 € |
| Année 17 | 420 777,95 € | 158 545,09 € | 3 998 644,43 € |
| Année 18 | 436 831,15 € | 142 491,89 € | 3 561 813,28 € |
| Année 19 | 453 496,83 € | 125 826,21 € | 3 108 316,45 € |
| Année 20 | 470 798,32 € | 108 524,72 € | 2 637 518,13 € |
| Année 21 | 488 759,88 € | 90 563,16 € | 2 148 758,25 € |
| Année 22 | 507 406,70 € | 71 916,34 € | 1 641 351,55 € |
| Année 23 | 526 764,93 € | 52 558,11 € | 1 114 586,62 € |
| Année 24 | 546 861,70 € | 32 461,34 € | 567 724,92 € |
| Année 25 | 567 724,92 € | 11 597,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 390 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 751 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 934 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.