Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 040 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 981,11 € | 64 981,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 912 € / mois | 185 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 200 € | 9 763 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 000 € | 9 266 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 700,78 € | 316 072,54 € | 8 576 299,22 € |
| Année 2 | 480 576,36 € | 299 196,96 € | 8 095 722,86 € |
| Année 3 | 498 066,14 € | 281 707,18 € | 7 597 656,72 € |
| Année 4 | 516 192,41 € | 263 580,91 € | 7 081 464,31 € |
| Année 5 | 534 978,33 € | 244 794,99 € | 6 546 485,98 € |
| Année 6 | 554 447,96 € | 225 325,36 € | 5 992 038,02 € |
| Année 7 | 574 626,16 € | 205 147,16 € | 5 417 411,86 € |
| Année 8 | 595 538,69 € | 184 234,63 € | 4 821 873,17 € |
| Année 9 | 617 212,31 € | 162 561,01 € | 4 204 660,86 € |
| Année 10 | 639 674,71 € | 140 098,61 € | 3 564 986,15 € |
| Année 11 | 662 954,58 € | 116 818,74 € | 2 902 031,57 € |
| Année 12 | 687 081,69 € | 92 691,63 € | 2 214 949,88 € |
| Année 13 | 712 086,87 € | 67 686,45 € | 1 502 863,01 € |
| Année 14 | 738 002,05 € | 41 771,27 € | 764 860,96 € |
| Année 15 | 764 860,96 € | 14 912,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 040 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 723 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 660 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.