Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 262,29 € | 64 262,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 734 € / mois | 183 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 200 € | 9 655 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 500 € | 9 163 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 571,30 € | 312 576,18 € | 8 481 428,70 € |
| Année 2 | 475 260,24 € | 295 887,24 € | 8 006 168,46 € |
| Année 3 | 492 556,54 € | 278 590,94 € | 7 513 611,92 € |
| Année 4 | 510 482,28 € | 260 665,20 € | 7 003 129,64 € |
| Année 5 | 529 060,42 € | 242 087,06 € | 6 474 069,22 € |
| Année 6 | 548 314,67 € | 222 832,81 € | 5 925 754,55 € |
| Année 7 | 568 269,63 € | 202 877,85 € | 5 357 484,92 € |
| Année 8 | 588 950,84 € | 182 196,64 € | 4 768 534,08 € |
| Année 9 | 610 384,71 € | 160 762,77 € | 4 158 149,37 € |
| Année 10 | 632 598,63 € | 138 548,85 € | 3 525 550,74 € |
| Année 11 | 655 620,97 € | 115 526,51 € | 2 869 929,77 € |
| Année 12 | 679 481,18 € | 91 666,30 € | 2 190 448,59 € |
| Année 13 | 704 209,77 € | 66 937,71 € | 1 486 238,82 € |
| Année 14 | 729 838,27 € | 41 309,21 € | 756 400,55 € |
| Année 15 | 756 400,55 € | 14 747,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 940 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 894 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.