Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 940 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 679,11 € | 52 679,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 634 € / mois | 150 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 200 € | 9 655 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 500 € | 9 163 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 323,19 € | 323 826,13 € | 8 631 676,81 € |
| Année 2 | 319 862,84 € | 312 286,48 € | 8 311 813,97 € |
| Année 3 | 331 834,39 € | 300 314,93 € | 7 979 979,58 € |
| Année 4 | 344 253,97 € | 287 895,35 € | 7 635 725,61 € |
| Année 5 | 357 138,39 € | 275 010,93 € | 7 278 587,22 € |
| Année 6 | 370 505,03 € | 261 644,29 € | 6 908 082,19 € |
| Année 7 | 384 371,96 € | 247 777,36 € | 6 523 710,23 € |
| Année 8 | 398 757,87 € | 233 391,45 € | 6 124 952,36 € |
| Année 9 | 413 682,22 € | 218 467,10 € | 5 711 270,14 € |
| Année 10 | 429 165,15 € | 202 984,17 € | 5 282 104,99 € |
| Année 11 | 445 227,54 € | 186 921,78 € | 4 836 877,45 € |
| Année 12 | 461 891,11 € | 170 258,21 € | 4 374 986,34 € |
| Année 13 | 479 178,36 € | 152 970,96 € | 3 895 807,98 € |
| Année 14 | 497 112,59 € | 135 036,73 € | 3 398 695,39 € |
| Année 15 | 515 718,06 € | 116 431,26 € | 2 882 977,33 € |
| Année 16 | 535 019,91 € | 97 129,41 € | 2 347 957,42 € |
| Année 17 | 555 044,14 € | 77 105,18 € | 1 792 913,28 € |
| Année 18 | 575 817,79 € | 56 331,53 € | 1 217 095,49 € |
| Année 19 | 597 368,99 € | 34 780,33 € | 619 726,50 € |
| Année 20 | 619 726,50 € | 12 422,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 940 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 512 €.