Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 140 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 857,61 € | 53 857,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 205 € / mois | 153 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 200 € | 9 871 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 500 € | 9 368 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 220,76 € | 331 070,56 € | 8 824 779,24 € |
| Année 2 | 327 018,55 € | 319 272,77 € | 8 497 760,69 € |
| Année 3 | 339 257,93 € | 307 033,39 € | 8 158 502,76 € |
| Année 4 | 351 955,36 € | 294 335,96 € | 7 806 547,40 € |
| Année 5 | 365 128,02 € | 281 163,30 € | 7 441 419,38 € |
| Année 6 | 378 793,70 € | 267 497,62 € | 7 062 625,68 € |
| Année 7 | 392 970,82 € | 253 320,50 € | 6 669 654,86 € |
| Année 8 | 407 678,58 € | 238 612,74 € | 6 261 976,28 € |
| Année 9 | 422 936,81 € | 223 354,51 € | 5 839 039,47 € |
| Année 10 | 438 766,10 € | 207 525,22 € | 5 400 273,37 € |
| Année 11 | 455 187,84 € | 191 103,48 € | 4 945 085,53 € |
| Année 12 | 472 224,18 € | 174 067,14 € | 4 472 861,35 € |
| Année 13 | 489 898,14 € | 156 393,18 € | 3 982 963,21 € |
| Année 14 | 508 233,62 € | 138 057,70 € | 3 474 729,59 € |
| Année 15 | 527 255,32 € | 119 036,00 € | 2 947 474,27 € |
| Année 16 | 546 988,95 € | 99 302,37 € | 2 400 485,32 € |
| Année 17 | 567 461,15 € | 78 830,17 € | 1 833 024,17 € |
| Année 18 | 588 699,55 € | 57 591,77 € | 1 244 324,62 € |
| Année 19 | 610 732,87 € | 35 558,45 € | 633 591,75 € |
| Année 20 | 633 591,75 € | 12 700,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 140 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 680 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.