Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 340 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 137,57 € | 67 137,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 447 € / mois | 191 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 200 € | 10 087 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 500 € | 9 573 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 089,15 € | 326 561,69 € | 8 860 910,85 € |
| Année 2 | 496 524,78 € | 309 126,06 € | 8 364 386,07 € |
| Année 3 | 514 594,97 € | 291 055,87 € | 7 849 791,10 € |
| Année 4 | 533 322,77 € | 272 328,07 € | 7 316 468,33 € |
| Année 5 | 552 732,15 € | 252 918,69 € | 6 763 736,18 € |
| Année 6 | 572 847,90 € | 232 802,94 € | 6 190 888,28 € |
| Année 7 | 593 695,74 € | 211 955,10 € | 5 597 192,54 € |
| Année 8 | 615 302,27 € | 190 348,57 € | 4 981 890,27 € |
| Année 9 | 637 695,13 € | 167 955,71 € | 4 344 195,14 € |
| Année 10 | 660 902,97 € | 144 747,87 € | 3 683 292,17 € |
| Année 11 | 684 955,41 € | 120 695,43 € | 2 998 336,76 € |
| Année 12 | 709 883,22 € | 95 767,62 € | 2 288 453,54 € |
| Année 13 | 735 718,20 € | 69 932,64 € | 1 552 735,34 € |
| Année 14 | 762 493,41 € | 43 157,43 € | 790 241,93 € |
| Année 15 | 790 241,93 € | 15 407,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 340 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 747 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 080 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.