Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 490 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 407,73 € | 46 407,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 629 € / mois | 132 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 759 200 € | 10 249 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 250 € | 9 727 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 490 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 396,11 € | 395 496,65 € | 9 328 603,89 € |
| Année 2 | 168 306,80 € | 388 585,96 € | 9 160 297,09 € |
| Année 3 | 175 513,34 € | 381 379,42 € | 8 984 783,75 € |
| Année 4 | 183 028,47 € | 373 864,29 € | 8 801 755,28 € |
| Année 5 | 190 865,38 € | 366 027,38 € | 8 610 889,90 € |
| Année 6 | 199 037,84 € | 357 854,92 € | 8 411 852,06 € |
| Année 7 | 207 560,27 € | 349 332,49 € | 8 204 291,79 € |
| Année 8 | 216 447,58 € | 340 445,18 € | 7 987 844,21 € |
| Année 9 | 225 715,43 € | 331 177,33 € | 7 762 128,78 € |
| Année 10 | 235 380,11 € | 321 512,65 € | 7 526 748,67 € |
| Année 11 | 245 458,63 € | 311 434,13 € | 7 281 290,04 € |
| Année 12 | 255 968,66 € | 300 924,10 € | 7 025 321,38 € |
| Année 13 | 266 928,75 € | 289 964,01 € | 6 758 392,63 € |
| Année 14 | 278 358,10 € | 278 534,66 € | 6 480 034,53 € |
| Année 15 | 290 276,85 € | 266 615,91 € | 6 189 757,68 € |
| Année 16 | 302 705,92 € | 254 186,84 € | 5 887 051,76 € |
| Année 17 | 315 667,18 € | 241 225,58 € | 5 571 384,58 € |
| Année 18 | 329 183,43 € | 227 709,33 € | 5 242 201,15 € |
| Année 19 | 343 278,41 € | 213 614,35 € | 4 898 922,74 € |
| Année 20 | 357 976,89 € | 198 915,87 € | 4 540 945,85 € |
| Année 21 | 373 304,74 € | 183 588,02 € | 4 167 641,11 € |
| Année 22 | 389 288,93 € | 167 603,83 € | 3 778 352,18 € |
| Année 23 | 405 957,51 € | 150 935,25 € | 3 372 394,67 € |
| Année 24 | 423 339,79 € | 133 552,97 € | 2 949 054,88 € |
| Année 25 | 441 466,35 € | 115 426,41 € | 2 507 588,53 € |
| Année 26 | 460 369,05 € | 96 523,71 € | 2 047 219,48 € |
| Année 27 | 480 081,16 € | 76 811,60 € | 1 567 138,32 € |
| Année 28 | 500 637,27 € | 56 255,49 € | 1 066 501,05 € |
| Année 29 | 522 073,56 € | 34 819,20 € | 544 427,49 € |
| Année 30 | 544 427,49 € | 12 465,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 490 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.