Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 540 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 575,20 € | 68 575,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 804 € / mois | 195 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 200 € | 10 303 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 500 € | 9 778 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 540 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 489 347,95 € | 333 554,45 € | 9 050 652,05 € |
| Année 2 | 507 156,98 € | 315 745,42 € | 8 543 495,07 € |
| Année 3 | 525 614,06 € | 297 288,34 € | 8 017 881,01 € |
| Année 4 | 544 742,90 € | 278 159,50 € | 7 473 138,11 € |
| Année 5 | 564 567,89 € | 258 334,51 € | 6 908 570,22 € |
| Année 6 | 585 114,38 € | 237 788,02 € | 6 323 455,84 € |
| Année 7 | 606 408,61 € | 216 493,79 € | 5 717 047,23 € |
| Année 8 | 628 477,83 € | 194 424,57 € | 5 088 569,40 € |
| Année 9 | 651 350,21 € | 171 552,19 € | 4 437 219,19 € |
| Année 10 | 675 055,00 € | 147 847,40 € | 3 762 164,19 € |
| Année 11 | 699 622,48 € | 123 279,92 € | 3 062 541,71 € |
| Année 12 | 725 084,05 € | 97 818,35 € | 2 337 457,66 € |
| Année 13 | 751 472,25 € | 71 430,15 € | 1 585 985,41 € |
| Année 14 | 778 820,80 € | 44 081,60 € | 807 164,61 € |
| Année 15 | 807 164,61 € | 15 737,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 540 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 929 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 763 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.