Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 590 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 934,61 € | 68 934,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 893 € / mois | 196 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 200 € | 10 357 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 750 € | 9 829 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 912,69 € | 335 302,63 € | 9 098 087,31 € |
| Année 2 | 509 815,02 € | 317 400,30 € | 8 588 272,29 € |
| Année 3 | 528 368,88 € | 298 846,44 € | 8 059 903,41 € |
| Année 4 | 547 597,96 € | 279 617,36 € | 7 512 305,45 € |
| Année 5 | 567 526,84 € | 259 688,48 € | 6 944 778,61 € |
| Année 6 | 588 181,02 € | 239 034,30 € | 6 356 597,59 € |
| Année 7 | 609 586,87 € | 217 628,45 € | 5 747 010,72 € |
| Année 8 | 631 771,75 € | 195 443,57 € | 5 115 238,97 € |
| Année 9 | 654 764,01 € | 172 451,31 € | 4 460 474,96 € |
| Année 10 | 678 593,03 € | 148 622,29 € | 3 781 881,93 € |
| Année 11 | 703 289,27 € | 123 926,05 € | 3 078 592,66 € |
| Année 12 | 728 884,29 € | 98 331,03 € | 2 349 708,37 € |
| Année 13 | 755 410,80 € | 71 804,52 € | 1 594 297,57 € |
| Année 14 | 782 902,67 € | 44 312,65 € | 811 394,90 € |
| Année 15 | 811 394,90 € | 15 820,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 590 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 959 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 956 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.