Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 690 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 385,76 € | 47 385,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 593 € / mois | 135 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 200 € | 10 465 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 250 € | 9 932 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 690 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 797,45 € | 403 831,67 € | 9 525 202,55 € |
| Année 2 | 171 853,75 € | 396 775,37 € | 9 353 348,80 € |
| Année 3 | 179 212,18 € | 389 416,94 € | 9 174 136,62 € |
| Année 4 | 186 885,68 € | 381 743,44 € | 8 987 250,94 € |
| Année 5 | 194 887,77 € | 373 741,35 € | 8 792 363,17 € |
| Année 6 | 203 232,48 € | 365 396,64 € | 8 589 130,69 € |
| Année 7 | 211 934,48 € | 356 694,64 € | 8 377 196,21 € |
| Année 8 | 221 009,09 € | 347 620,03 € | 8 156 187,12 € |
| Année 9 | 230 472,28 € | 338 156,84 € | 7 925 714,84 € |
| Année 10 | 240 340,64 € | 328 288,48 € | 7 685 374,20 € |
| Année 11 | 250 631,54 € | 317 997,58 € | 7 434 742,66 € |
| Année 12 | 261 363,08 € | 307 266,04 € | 7 173 379,58 € |
| Année 13 | 272 554,13 € | 296 074,99 € | 6 900 825,45 € |
| Année 14 | 284 224,37 € | 284 404,75 € | 6 616 601,08 € |
| Année 15 | 296 394,29 € | 272 234,83 € | 6 320 206,79 € |
| Année 16 | 309 085,29 € | 259 543,83 € | 6 011 121,50 € |
| Année 17 | 322 319,70 € | 246 309,42 € | 5 688 801,80 € |
| Année 18 | 336 120,78 € | 232 508,34 € | 5 352 681,02 € |
| Année 19 | 350 512,82 € | 218 116,30 € | 5 002 168,20 € |
| Année 20 | 365 521,06 € | 203 108,06 € | 4 636 647,14 € |
| Année 21 | 381 171,97 € | 187 457,15 € | 4 255 475,17 € |
| Année 22 | 397 492,98 € | 171 136,14 € | 3 857 982,19 € |
| Année 23 | 414 512,84 € | 154 116,28 € | 3 443 469,35 € |
| Année 24 | 432 261,45 € | 136 367,67 € | 3 011 207,90 € |
| Année 25 | 450 770,03 € | 117 859,09 € | 2 560 437,87 € |
| Année 26 | 470 071,10 € | 98 558,02 € | 2 090 366,77 € |
| Année 27 | 490 198,60 € | 78 430,52 € | 1 600 168,17 € |
| Année 28 | 511 187,92 € | 57 441,20 € | 1 088 980,25 € |
| Année 29 | 533 075,98 € | 35 553,14 € | 555 904,27 € |
| Année 30 | 555 904,27 € | 12 727,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 690 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.