Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 090 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 455,50 € | 59 455,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 168 € / mois | 169 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 200 € | 10 897 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 250 € | 10 342 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 984,39 € | 365 481,61 € | 9 742 015,61 € |
| Année 2 | 361 008,47 € | 352 457,53 € | 9 381 007,14 € |
| Année 3 | 374 519,95 € | 338 946,05 € | 9 006 487,19 € |
| Année 4 | 388 537,12 € | 324 928,88 € | 8 617 950,07 € |
| Année 5 | 403 078,94 € | 310 387,06 € | 8 214 871,13 € |
| Année 6 | 418 165,02 € | 295 300,98 € | 7 796 706,11 € |
| Année 7 | 433 815,70 € | 279 650,30 € | 7 362 890,41 € |
| Année 8 | 450 052,16 € | 263 413,84 € | 6 912 838,25 € |
| Année 9 | 466 896,31 € | 246 569,69 € | 6 445 941,94 € |
| Année 10 | 484 370,86 € | 229 095,14 € | 5 961 571,08 € |
| Année 11 | 502 499,47 € | 210 966,53 € | 5 459 071,61 € |
| Année 12 | 521 306,54 € | 192 159,46 € | 4 937 765,07 € |
| Année 13 | 540 817,52 € | 172 648,48 € | 4 396 947,55 € |
| Année 14 | 561 058,75 € | 152 407,25 € | 3 835 888,80 € |
| Année 15 | 582 057,54 € | 131 408,46 € | 3 253 831,26 € |
| Année 16 | 603 842,23 € | 109 623,77 € | 2 649 989,03 € |
| Année 17 | 626 442,31 € | 87 023,69 € | 2 023 546,72 € |
| Année 18 | 649 888,22 € | 63 577,78 € | 1 373 658,50 € |
| Année 19 | 674 211,64 € | 39 254,36 € | 699 446,86 € |
| Année 20 | 699 446,86 € | 14 020,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 090 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 807 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 080 € pour cette enveloppe de financement.