Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 044,76 € | 60 044,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 954 € / mois | 171 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 815 200 € | 11 005 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 750 € | 10 444 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 433,29 € | 369 103,83 € | 9 838 566,71 € |
| Année 2 | 364 586,43 € | 355 950,69 € | 9 473 980,28 € |
| Année 3 | 378 231,83 € | 342 305,29 € | 9 095 748,45 € |
| Année 4 | 392 387,96 € | 328 149,16 € | 8 703 360,49 € |
| Année 5 | 407 073,88 € | 313 463,24 € | 8 296 286,61 € |
| Année 6 | 422 309,47 € | 298 227,65 € | 7 873 977,14 € |
| Année 7 | 438 115,27 € | 282 421,85 € | 7 435 861,87 € |
| Année 8 | 454 512,64 € | 266 024,48 € | 6 981 349,23 € |
| Année 9 | 471 523,74 € | 249 013,38 € | 6 509 825,49 € |
| Année 10 | 489 171,51 € | 231 365,61 € | 6 020 653,98 € |
| Année 11 | 507 479,77 € | 213 057,35 € | 5 513 174,21 € |
| Année 12 | 526 473,26 € | 194 063,86 € | 4 986 700,95 € |
| Année 13 | 546 177,59 € | 174 359,53 € | 4 440 523,36 € |
| Année 14 | 566 619,45 € | 153 917,67 € | 3 873 903,91 € |
| Année 15 | 587 826,34 € | 132 710,78 € | 3 286 077,57 € |
| Année 16 | 609 826,98 € | 110 710,14 € | 2 676 250,59 € |
| Année 17 | 632 651,03 € | 87 886,09 € | 2 043 599,56 € |
| Année 18 | 656 329,31 € | 64 207,81 € | 1 387 270,25 € |
| Année 19 | 680 893,79 € | 39 643,33 € | 706 376,46 € |
| Année 20 | 706 376,46 € | 14 159,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 190 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 815 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 019 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.