Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 190 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 247,51 € | 73 247,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 962 € / mois | 209 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 815 200 € | 11 005 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 750 € | 10 444 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 522 689,22 € | 356 280,90 € | 9 667 310,78 € |
| Année 2 | 541 711,61 € | 337 258,51 € | 9 125 599,17 € |
| Année 3 | 561 426,28 € | 317 543,84 € | 8 564 172,89 € |
| Année 4 | 581 858,45 € | 297 111,67 € | 7 982 314,44 € |
| Année 5 | 603 034,19 € | 275 935,93 € | 7 379 280,25 € |
| Année 6 | 624 980,58 € | 253 989,54 € | 6 754 299,67 € |
| Année 7 | 647 725,69 € | 231 244,43 € | 6 106 573,98 € |
| Année 8 | 671 298,56 € | 207 671,56 € | 5 435 275,42 € |
| Année 9 | 695 729,33 € | 183 240,79 € | 4 739 546,09 € |
| Année 10 | 721 049,22 € | 157 920,90 € | 4 018 496,87 € |
| Année 11 | 747 290,58 € | 131 679,54 € | 3 271 206,29 € |
| Année 12 | 774 486,95 € | 104 483,17 € | 2 496 719,34 € |
| Année 13 | 802 673,09 € | 76 297,03 € | 1 694 046,25 € |
| Année 14 | 831 885,01 € | 47 085,11 € | 862 161,24 € |
| Année 15 | 862 161,24 € | 16 810,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 190 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 815 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.