Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 140 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 750,13 € | 59 750,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 061 € / mois | 170 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 200 € | 10 951 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 500 € | 10 393 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 708,84 € | 367 292,72 € | 9 790 291,16 € |
| Année 2 | 362 797,42 € | 354 204,14 € | 9 427 493,74 € |
| Année 3 | 376 375,90 € | 340 625,66 € | 9 051 117,84 € |
| Année 4 | 390 462,54 € | 326 539,02 € | 8 660 655,30 € |
| Année 5 | 405 076,40 € | 311 925,16 € | 8 255 578,90 € |
| Année 6 | 420 237,24 € | 296 764,32 € | 7 835 341,66 € |
| Année 7 | 435 965,51 € | 281 036,05 € | 7 399 376,15 € |
| Année 8 | 452 282,41 € | 264 719,15 € | 6 947 093,74 € |
| Année 9 | 469 210,02 € | 247 791,54 € | 6 477 883,72 € |
| Année 10 | 486 771,19 € | 230 230,37 € | 5 991 112,53 € |
| Année 11 | 504 989,61 € | 212 011,95 € | 5 486 122,92 € |
| Année 12 | 523 889,90 € | 193 111,66 € | 4 962 233,02 € |
| Année 13 | 543 497,56 € | 173 504,00 € | 4 418 735,46 € |
| Année 14 | 563 839,10 € | 153 162,46 € | 3 854 896,36 € |
| Année 15 | 584 941,94 € | 132 059,62 € | 3 269 954,42 € |
| Année 16 | 606 834,61 € | 110 166,95 € | 2 663 119,81 € |
| Année 17 | 629 546,66 € | 87 454,90 € | 2 033 573,15 € |
| Année 18 | 653 108,76 € | 63 892,80 € | 1 380 464,39 € |
| Année 19 | 677 552,72 € | 39 448,84 € | 702 911,67 € |
| Année 20 | 702 911,67 € | 14 090,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 140 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 014 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.