Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 090 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 875,84 € | 51 875,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 200 € / mois | 148 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 200 € | 10 897 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 250 € | 10 342 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 090 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 375,17 € | 374 134,91 € | 9 841 624,83 € |
| Année 2 | 257 850,98 € | 364 659,10 € | 9 583 773,85 € |
| Année 3 | 267 688,36 € | 354 821,72 € | 9 316 085,49 € |
| Année 4 | 277 901,02 € | 344 609,06 € | 9 038 184,47 € |
| Année 5 | 288 503,27 € | 334 006,81 € | 8 749 681,20 € |
| Année 6 | 299 510,06 € | 323 000,02 € | 8 450 171,14 € |
| Année 7 | 310 936,76 € | 311 573,32 € | 8 139 234,38 € |
| Année 8 | 322 799,40 € | 299 710,68 € | 7 816 434,98 € |
| Année 9 | 335 114,62 € | 287 395,46 € | 7 481 320,36 € |
| Année 10 | 347 899,68 € | 274 610,40 € | 7 133 420,68 € |
| Année 11 | 361 172,51 € | 261 337,57 € | 6 772 248,17 € |
| Année 12 | 374 951,68 € | 247 558,40 € | 6 397 296,49 € |
| Année 13 | 389 256,59 € | 233 253,49 € | 6 008 039,90 € |
| Année 14 | 404 107,25 € | 218 402,83 € | 5 603 932,65 € |
| Année 15 | 419 524,44 € | 202 985,64 € | 5 184 408,21 € |
| Année 16 | 435 529,83 € | 186 980,25 € | 4 748 878,38 € |
| Année 17 | 452 145,86 € | 170 364,22 € | 4 296 732,52 € |
| Année 18 | 469 395,82 € | 153 114,26 € | 3 827 336,70 € |
| Année 19 | 487 303,87 € | 135 206,21 € | 3 340 032,83 € |
| Année 20 | 505 895,15 € | 116 614,93 € | 2 834 137,68 € |
| Année 21 | 525 195,71 € | 97 314,37 € | 2 308 941,97 € |
| Année 22 | 545 232,59 € | 77 277,49 € | 1 763 709,38 € |
| Année 23 | 566 033,92 € | 56 476,16 € | 1 197 675,46 € |
| Année 24 | 587 628,84 € | 34 881,24 € | 610 046,62 € |
| Année 25 | 610 046,62 € | 12 462,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 090 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 807 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 217 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 009 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.