Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 195 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 855,30 € | 49 855,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 077 € / mois | 142 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 815 600 € | 11 010 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 875 € | 10 449 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 195 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 386,00 € | 424 877,60 € | 10 021 614,00 € |
| Année 2 | 180 810,05 € | 417 453,55 € | 9 840 803,95 € |
| Année 3 | 188 551,98 € | 409 711,62 € | 9 652 251,97 € |
| Année 4 | 196 625,42 € | 401 638,18 € | 9 455 626,55 € |
| Année 5 | 205 044,51 € | 393 219,09 € | 9 250 582,04 € |
| Année 6 | 213 824,11 € | 384 439,49 € | 9 036 757,93 € |
| Année 7 | 222 979,63 € | 375 283,97 € | 8 813 778,30 € |
| Année 8 | 232 527,19 € | 365 736,41 € | 8 581 251,11 € |
| Année 9 | 242 483,50 € | 355 780,10 € | 8 338 767,61 € |
| Année 10 | 252 866,18 € | 345 397,42 € | 8 085 901,43 € |
| Année 11 | 263 693,40 € | 334 570,20 € | 7 822 208,03 € |
| Année 12 | 274 984,22 € | 323 279,38 € | 7 547 223,81 € |
| Année 13 | 286 758,51 € | 311 505,09 € | 7 260 465,30 € |
| Année 14 | 299 036,95 € | 299 226,65 € | 6 961 428,35 € |
| Année 15 | 311 841,10 € | 286 422,50 € | 6 649 587,25 € |
| Année 16 | 325 193,53 € | 273 070,07 € | 6 324 393,72 € |
| Année 17 | 339 117,64 € | 259 145,96 € | 5 985 276,08 € |
| Année 18 | 353 638,01 € | 244 625,59 € | 5 631 638,07 € |
| Année 19 | 368 780,08 € | 229 483,52 € | 5 262 857,99 € |
| Année 20 | 384 570,51 € | 213 693,09 € | 4 878 287,48 € |
| Année 21 | 401 037,04 € | 197 226,56 € | 4 477 250,44 € |
| Année 22 | 418 208,66 € | 180 054,94 € | 4 059 041,78 € |
| Année 23 | 436 115,52 € | 162 148,08 € | 3 622 926,26 € |
| Année 24 | 454 789,12 € | 143 474,48 € | 3 168 137,14 € |
| Année 25 | 474 262,27 € | 124 001,33 € | 2 693 874,87 € |
| Année 26 | 494 569,24 € | 103 694,36 € | 2 199 305,63 € |
| Année 27 | 515 745,71 € | 82 517,89 € | 1 683 559,92 € |
| Année 28 | 537 828,93 € | 60 434,67 € | 1 145 730,99 € |
| Année 29 | 560 857,67 € | 37 405,93 € | 584 873,32 € |
| Année 30 | 584 873,32 € | 13 391,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 195 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 340 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 019 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.