Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 230 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 598,19 € | 52 598,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 388 € / mois | 150 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 818 440 € | 11 048 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 763 € | 10 486 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 230 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 833,65 € | 379 344,63 € | 9 978 666,35 € |
| Année 2 | 261 441,43 € | 369 736,85 € | 9 717 224,92 € |
| Année 3 | 271 415,79 € | 359 762,49 € | 9 445 809,13 € |
| Année 4 | 281 770,64 € | 349 407,64 € | 9 164 038,49 € |
| Année 5 | 292 520,56 € | 338 657,72 € | 8 871 517,93 € |
| Année 6 | 303 680,60 € | 327 497,68 € | 8 567 837,33 € |
| Année 7 | 315 266,40 € | 315 911,88 € | 8 252 570,93 € |
| Année 8 | 327 294,22 € | 303 884,06 € | 7 925 276,71 € |
| Année 9 | 339 780,90 € | 291 397,38 € | 7 585 495,81 € |
| Année 10 | 352 744,00 € | 278 434,28 € | 7 232 751,81 € |
| Année 11 | 366 201,62 € | 264 976,66 € | 6 866 550,19 € |
| Année 12 | 380 172,68 € | 251 005,60 € | 6 486 377,51 € |
| Année 13 | 394 676,78 € | 236 501,50 € | 6 091 700,73 € |
| Année 14 | 409 734,20 € | 221 444,08 € | 5 681 966,53 € |
| Année 15 | 425 366,10 € | 205 812,18 € | 5 256 600,43 € |
| Année 16 | 441 594,36 € | 189 583,92 € | 4 815 006,07 € |
| Année 17 | 458 441,74 € | 172 736,54 € | 4 356 564,33 € |
| Année 18 | 475 931,91 € | 155 246,37 € | 3 880 632,42 € |
| Année 19 | 494 089,30 € | 137 088,98 € | 3 386 543,12 € |
| Année 20 | 512 939,47 € | 118 238,81 € | 2 873 603,65 € |
| Année 21 | 532 508,79 € | 98 669,49 € | 2 341 094,86 € |
| Année 22 | 552 824,67 € | 78 353,61 € | 1 788 270,19 € |
| Année 23 | 573 915,67 € | 57 262,61 € | 1 214 354,52 € |
| Année 24 | 595 811,26 € | 35 367,02 € | 618 543,26 € |
| Année 25 | 618 543,26 € | 12 636,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 230 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 281 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 023 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.