Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 238 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 327,60 € | 60 327,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 811 € / mois | 172 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 819 040 € | 11 057 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 950 € | 10 493 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 088,73 € | 370 842,47 € | 9 884 911,27 € |
| Année 2 | 366 303,80 € | 357 627,40 € | 9 518 607,47 € |
| Année 3 | 380 013,48 € | 343 917,72 € | 9 138 593,99 € |
| Année 4 | 394 236,27 € | 329 694,93 € | 8 744 357,72 € |
| Année 5 | 408 991,39 € | 314 939,81 € | 8 335 366,33 € |
| Année 6 | 424 298,78 € | 299 632,42 € | 7 911 067,55 € |
| Année 7 | 440 179,00 € | 283 752,20 € | 7 470 888,55 € |
| Année 8 | 456 653,64 € | 267 277,56 € | 7 014 234,91 € |
| Année 9 | 473 744,83 € | 250 186,37 € | 6 540 490,08 € |
| Année 10 | 491 475,73 € | 232 455,47 € | 6 049 014,35 € |
| Année 11 | 509 870,25 € | 214 060,95 € | 5 539 144,10 € |
| Année 12 | 528 953,17 € | 194 978,03 € | 5 010 190,93 € |
| Année 13 | 548 750,36 € | 175 180,84 € | 4 461 440,57 € |
| Année 14 | 569 288,50 € | 154 642,70 € | 3 892 152,07 € |
| Année 15 | 590 595,31 € | 133 335,89 € | 3 301 556,76 € |
| Année 16 | 612 699,56 € | 111 231,64 € | 2 688 857,20 € |
| Année 17 | 635 631,11 € | 88 300,09 € | 2 053 226,09 € |
| Année 18 | 659 420,93 € | 64 510,27 € | 1 393 805,16 € |
| Année 19 | 684 101,13 € | 39 830,07 € | 709 704,03 € |
| Année 20 | 709 704,03 € | 14 226,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 238 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 023 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.