Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 238 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 592,55 € | 73 592,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 008 € / mois | 210 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 819 040 € | 11 057 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 950 € | 10 493 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 525 151,44 € | 357 959,16 € | 9 712 848,56 € |
| Année 2 | 544 263,45 € | 338 847,15 € | 9 168 585,11 € |
| Année 3 | 564 070,96 € | 319 039,64 € | 8 604 514,15 € |
| Année 4 | 584 599,39 € | 298 511,21 € | 8 019 914,76 € |
| Année 5 | 605 874,89 € | 277 235,71 € | 7 414 039,87 € |
| Année 6 | 627 924,68 € | 255 185,92 € | 6 786 115,19 € |
| Année 7 | 650 776,92 € | 232 333,68 € | 6 135 338,27 € |
| Année 8 | 674 460,83 € | 208 649,77 € | 5 460 877,44 € |
| Année 9 | 699 006,70 € | 184 103,90 € | 4 761 870,74 € |
| Année 10 | 724 445,87 € | 158 664,73 € | 4 037 424,87 € |
| Année 11 | 750 810,84 € | 132 299,76 € | 3 286 614,03 € |
| Année 12 | 778 135,31 € | 104 975,29 € | 2 508 478,72 € |
| Année 13 | 806 454,22 € | 76 656,38 € | 1 702 024,50 € |
| Année 14 | 835 803,74 € | 47 306,86 € | 866 220,76 € |
| Année 15 | 866 220,76 € | 16 889,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 238 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.