Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 873,73 € | 72 873,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 829 € / mois | 208 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 040 € | 10 949 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 450 € | 10 391 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 520 021,97 € | 354 462,79 € | 9 617 978,03 € |
| Année 2 | 538 947,31 € | 335 537,45 € | 9 079 030,72 € |
| Année 3 | 558 561,39 € | 315 923,37 € | 8 520 469,33 € |
| Année 4 | 578 889,26 € | 295 595,50 € | 7 941 580,07 € |
| Année 5 | 599 956,96 € | 274 527,80 € | 7 341 623,11 € |
| Année 6 | 621 791,36 € | 252 693,40 € | 6 719 831,75 € |
| Année 7 | 644 420,39 € | 230 064,37 € | 6 075 411,36 € |
| Année 8 | 667 872,99 € | 206 611,77 € | 5 407 538,37 € |
| Année 9 | 692 179,08 € | 182 305,68 € | 4 715 359,29 € |
| Année 10 | 717 369,76 € | 157 115,00 € | 3 997 989,53 € |
| Année 11 | 743 477,20 € | 131 007,56 € | 3 254 512,33 € |
| Année 12 | 770 534,80 € | 103 949,96 € | 2 483 977,53 € |
| Année 13 | 798 577,11 € | 75 907,65 € | 1 685 400,42 € |
| Année 14 | 827 639,97 € | 46 844,79 € | 857 760,45 € |
| Année 15 | 857 760,45 € | 16 724,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 138 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 656 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.