Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 576,56 € | 49 576,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 232 € / mois | 141 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 040 € | 10 949 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 450 € | 10 391 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 416,63 € | 422 502,09 € | 9 965 583,37 € |
| Année 2 | 179 799,16 € | 415 119,56 € | 9 785 784,21 € |
| Année 3 | 187 497,81 € | 407 420,91 € | 9 598 286,40 € |
| Année 4 | 195 526,08 € | 399 392,64 € | 9 402 760,32 € |
| Année 5 | 203 898,10 € | 391 020,62 € | 9 198 862,22 € |
| Année 6 | 212 628,62 € | 382 290,10 € | 8 986 233,60 € |
| Année 7 | 221 732,96 € | 373 185,76 € | 8 764 500,64 € |
| Année 8 | 231 227,12 € | 363 691,60 € | 8 533 273,52 € |
| Année 9 | 241 127,78 € | 353 790,94 € | 8 292 145,74 € |
| Année 10 | 251 452,41 € | 343 466,31 € | 8 040 693,33 € |
| Année 11 | 262 219,10 € | 332 699,62 € | 7 778 474,23 € |
| Année 12 | 273 446,81 € | 321 471,91 € | 7 505 027,42 € |
| Année 13 | 285 155,28 € | 309 763,44 € | 7 219 872,14 € |
| Année 14 | 297 365,05 € | 297 553,67 € | 6 922 507,09 € |
| Année 15 | 310 097,61 € | 284 821,11 € | 6 612 409,48 € |
| Année 16 | 323 375,37 € | 271 543,35 € | 6 289 034,11 € |
| Année 17 | 337 221,66 € | 257 697,06 € | 5 951 812,45 € |
| Année 18 | 351 660,82 € | 243 257,90 € | 5 600 151,63 € |
| Année 19 | 366 718,24 € | 228 200,48 € | 5 233 433,39 € |
| Année 20 | 382 420,38 € | 212 498,34 € | 4 851 013,01 € |
| Année 21 | 398 794,86 € | 196 123,86 € | 4 452 218,15 € |
| Année 22 | 415 870,45 € | 179 048,27 € | 4 036 347,70 € |
| Année 23 | 433 677,21 € | 161 241,51 € | 3 602 670,49 € |
| Année 24 | 452 246,41 € | 142 672,31 € | 3 150 424,08 € |
| Année 25 | 471 610,69 € | 123 308,03 € | 2 678 813,39 € |
| Année 26 | 491 804,12 € | 103 114,60 € | 2 187 009,27 € |
| Année 27 | 512 862,19 € | 82 056,53 € | 1 674 147,08 € |
| Année 28 | 534 821,92 € | 60 096,80 € | 1 139 325,16 € |
| Année 29 | 557 721,94 € | 37 196,78 € | 581 603,22 € |
| Année 30 | 581 603,22 € | 13 316,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 138 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 647 €.