Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 738,35 € | 59 738,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 025 € / mois | 170 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 040 € | 10 949 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 450 € | 10 391 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 639,93 € | 367 220,27 € | 9 788 360,07 € |
| Année 2 | 362 725,94 € | 354 134,26 € | 9 425 634,13 € |
| Année 3 | 376 301,72 € | 340 558,48 € | 9 049 332,41 € |
| Année 4 | 390 385,59 € | 326 474,61 € | 8 658 946,82 € |
| Année 5 | 404 996,59 € | 311 863,61 € | 8 253 950,23 € |
| Année 6 | 420 154,44 € | 296 705,76 € | 7 833 795,79 € |
| Année 7 | 435 879,56 € | 280 980,64 € | 7 397 916,23 € |
| Année 8 | 452 193,28 € | 264 666,92 € | 6 945 722,95 € |
| Année 9 | 469 117,54 € | 247 742,66 € | 6 476 605,41 € |
| Année 10 | 486 675,26 € | 230 184,94 € | 5 989 930,15 € |
| Année 11 | 504 890,09 € | 211 970,11 € | 5 485 040,06 € |
| Année 12 | 523 786,64 € | 193 073,56 € | 4 961 253,42 € |
| Année 13 | 543 390,46 € | 173 469,74 € | 4 417 862,96 € |
| Année 14 | 563 727,99 € | 153 132,21 € | 3 854 134,97 € |
| Année 15 | 584 826,67 € | 132 033,53 € | 3 269 308,30 € |
| Année 16 | 606 715,02 € | 110 145,18 € | 2 662 593,28 € |
| Année 17 | 629 422,59 € | 87 437,61 € | 2 033 170,69 € |
| Année 18 | 652 980,04 € | 63 880,16 € | 1 380 190,65 € |
| Année 19 | 677 419,19 € | 39 441,01 € | 702 771,46 € |
| Année 20 | 702 771,46 € | 14 087,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 138 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 656 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 681 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.