Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 038 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 149,09 € | 59 149,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 240 € / mois | 168 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 803 040 € | 10 841 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 950 € | 10 288 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 191,03 € | 363 598,05 € | 9 691 808,97 € |
| Année 2 | 359 147,95 € | 350 641,13 € | 9 332 661,02 € |
| Année 3 | 372 589,81 € | 337 199,27 € | 8 960 071,21 € |
| Année 4 | 386 534,76 € | 323 254,32 € | 8 573 536,45 € |
| Année 5 | 401 001,62 € | 308 787,46 € | 8 172 534,83 € |
| Année 6 | 416 009,95 € | 293 779,13 € | 7 756 524,88 € |
| Année 7 | 431 579,99 € | 278 209,09 € | 7 324 944,89 € |
| Année 8 | 447 732,76 € | 262 056,32 € | 6 877 212,13 € |
| Année 9 | 464 490,10 € | 245 298,98 € | 6 412 722,03 € |
| Année 10 | 481 874,61 € | 227 914,47 € | 5 930 847,42 € |
| Année 11 | 499 909,77 € | 209 879,31 € | 5 430 937,65 € |
| Année 12 | 518 619,94 € | 191 169,14 € | 4 912 317,71 € |
| Année 13 | 538 030,35 € | 171 758,73 € | 4 374 287,36 € |
| Année 14 | 558 167,27 € | 151 621,81 € | 3 816 120,09 € |
| Année 15 | 579 057,83 € | 130 731,25 € | 3 237 062,26 € |
| Année 16 | 600 730,28 € | 109 058,80 € | 2 636 331,98 € |
| Année 17 | 623 213,89 € | 86 575,19 € | 2 013 118,09 € |
| Année 18 | 646 538,95 € | 63 250,13 € | 1 366 579,14 € |
| Année 19 | 670 737,02 € | 39 052,06 € | 695 842,12 € |
| Année 20 | 695 842,12 € | 13 948,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 038 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.