Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 988 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 854,47 € | 58 854,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 347 € / mois | 168 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 040 € | 10 787 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 700 € | 10 237 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 466,69 € | 361 786,95 € | 9 643 533,31 € |
| Année 2 | 357 359,09 € | 348 894,55 € | 9 286 174,22 € |
| Année 3 | 370 733,99 € | 335 519,65 € | 8 915 440,23 € |
| Année 4 | 384 609,48 € | 321 644,16 € | 8 530 830,75 € |
| Année 5 | 399 004,31 € | 307 249,33 € | 8 131 826,44 € |
| Année 6 | 413 937,85 € | 292 315,79 € | 7 717 888,59 € |
| Année 7 | 429 430,37 € | 276 823,27 € | 7 288 458,22 € |
| Année 8 | 445 502,67 € | 260 750,97 € | 6 842 955,55 € |
| Année 9 | 462 176,54 € | 244 077,10 € | 6 380 779,01 € |
| Année 10 | 479 474,47 € | 226 779,17 € | 5 901 304,54 € |
| Année 11 | 497 419,78 € | 208 833,86 € | 5 403 884,76 € |
| Année 12 | 516 036,75 € | 190 216,89 € | 4 887 848,01 € |
| Année 13 | 535 350,51 € | 170 903,13 € | 4 352 497,50 € |
| Année 14 | 555 387,11 € | 150 866,53 € | 3 797 110,39 € |
| Année 15 | 576 173,63 € | 130 080,01 € | 3 220 936,76 € |
| Année 16 | 597 738,11 € | 108 515,53 € | 2 623 198,65 € |
| Année 17 | 620 109,72 € | 86 143,92 € | 2 003 088,93 € |
| Année 18 | 643 318,61 € | 62 935,03 € | 1 359 770,32 € |
| Année 19 | 667 396,18 € | 38 857,46 € | 692 374,14 € |
| Année 20 | 692 374,14 € | 13 878,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 988 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 799 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 700 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 856 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 998 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 156 €.