Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 988 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 795,50 € | 71 795,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 562 € / mois | 205 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 040 € | 10 787 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 700 € | 10 237 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 512 327,79 € | 349 218,21 € | 9 475 672,21 € |
| Année 2 | 530 973,10 € | 330 572,90 € | 8 944 699,11 € |
| Année 3 | 550 296,96 € | 311 249,04 € | 8 394 402,15 € |
| Année 4 | 570 324,06 € | 291 221,94 € | 7 824 078,09 € |
| Année 5 | 591 080,04 € | 270 465,96 € | 7 232 998,05 € |
| Année 6 | 612 591,41 € | 248 954,59 € | 6 620 406,64 € |
| Année 7 | 634 885,63 € | 226 660,37 € | 5 985 521,01 € |
| Année 8 | 657 991,22 € | 203 554,78 € | 5 327 529,79 € |
| Année 9 | 681 937,69 € | 179 608,31 € | 4 645 592,10 € |
| Année 10 | 706 755,64 € | 154 790,36 € | 3 938 836,46 € |
| Année 11 | 732 476,81 € | 129 069,19 € | 3 206 359,65 € |
| Année 12 | 759 134,06 € | 102 411,94 € | 2 447 225,59 € |
| Année 13 | 786 761,45 € | 74 784,55 € | 1 660 464,14 € |
| Année 14 | 815 394,29 € | 46 151,71 € | 845 069,85 € |
| Année 15 | 845 069,85 € | 16 476,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 988 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 799 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 700 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 856 € pour cette enveloppe de financement.