Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 938 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 436,09 € | 71 436,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 473 € / mois | 204 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 040 € | 10 733 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 450 € | 10 186 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 763,06 € | 347 470,02 € | 9 428 236,94 € |
| Année 2 | 528 315,02 € | 328 918,06 € | 8 899 921,92 € |
| Année 3 | 547 542,15 € | 309 690,93 € | 8 352 379,77 € |
| Année 4 | 567 469,02 € | 289 764,06 € | 7 784 910,75 € |
| Année 5 | 588 121,09 € | 269 111,99 € | 7 196 789,66 € |
| Année 6 | 609 524,75 € | 247 708,33 € | 6 587 264,91 € |
| Année 7 | 631 707,34 € | 225 525,74 € | 5 955 557,57 € |
| Année 8 | 654 697,29 € | 202 535,79 € | 5 300 860,28 € |
| Année 9 | 678 523,87 € | 178 709,21 € | 4 622 336,41 € |
| Année 10 | 703 217,59 € | 154 015,49 € | 3 919 118,82 € |
| Année 11 | 728 810,01 € | 128 423,07 € | 3 190 308,81 € |
| Année 12 | 755 333,80 € | 101 899,28 € | 2 434 975,01 € |
| Année 13 | 782 822,87 € | 74 410,21 € | 1 652 152,14 € |
| Année 14 | 811 312,40 € | 45 920,68 € | 840 839,74 € |
| Année 15 | 840 839,74 € | 16 394,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 938 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.