Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 938 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 094,36 € | 51 094,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 831 € / mois | 145 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 040 € | 10 733 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 450 € | 10 186 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 938 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 633,52 € | 368 498,80 € | 9 693 366,48 € |
| Année 2 | 253 966,62 € | 359 165,70 € | 9 439 399,86 € |
| Année 3 | 263 655,77 € | 349 476,55 € | 9 175 744,09 € |
| Année 4 | 273 714,58 € | 339 417,74 € | 8 902 029,51 € |
| Année 5 | 284 157,15 € | 328 975,17 € | 8 617 872,36 € |
| Année 6 | 294 998,12 € | 318 134,20 € | 8 322 874,24 € |
| Année 7 | 306 252,67 € | 306 879,65 € | 8 016 621,57 € |
| Année 8 | 317 936,60 € | 295 195,72 € | 7 698 684,97 € |
| Année 9 | 330 066,29 € | 283 066,03 € | 7 368 618,68 € |
| Année 10 | 342 658,76 € | 270 473,56 € | 7 025 959,92 € |
| Année 11 | 355 731,62 € | 257 400,70 € | 6 670 228,30 € |
| Année 12 | 369 303,26 € | 243 829,06 € | 6 300 925,04 € |
| Année 13 | 383 392,64 € | 229 739,68 € | 5 917 532,40 € |
| Année 14 | 398 019,55 € | 215 112,77 € | 5 519 512,85 € |
| Année 15 | 413 204,51 € | 199 927,81 € | 5 106 308,34 € |
| Année 16 | 428 968,83 € | 184 163,49 € | 4 677 339,51 € |
| Année 17 | 445 334,54 € | 167 797,78 € | 4 232 004,97 € |
| Année 18 | 462 324,62 € | 150 807,70 € | 3 769 680,35 € |
| Année 19 | 479 962,91 € | 133 169,41 € | 3 289 717,44 € |
| Année 20 | 498 274,10 € | 114 858,22 € | 2 791 443,34 € |
| Année 21 | 517 283,91 € | 95 848,41 € | 2 274 159,43 € |
| Année 22 | 537 018,96 € | 76 113,36 € | 1 737 140,47 € |
| Année 23 | 557 506,94 € | 55 625,38 € | 1 179 633,53 € |
| Année 24 | 578 776,55 € | 34 355,77 € | 600 856,98 € |
| Année 25 | 600 856,98 € | 12 274,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 938 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 993 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.