Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 038 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 608,49 € | 51 608,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 389 € / mois | 147 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 803 040 € | 10 841 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 950 € | 10 288 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 038 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 095,12 € | 372 206,76 € | 9 790 904,88 € |
| Année 2 | 256 522,11 € | 362 779,77 € | 9 534 382,77 € |
| Année 3 | 266 308,75 € | 352 993,13 € | 9 268 074,02 € |
| Année 4 | 276 468,79 € | 342 833,09 € | 8 991 605,23 € |
| Année 5 | 287 016,45 € | 332 285,43 € | 8 704 588,78 € |
| Année 6 | 297 966,47 € | 321 335,41 € | 8 406 622,31 € |
| Année 7 | 309 334,29 € | 309 967,59 € | 8 097 288,02 € |
| Année 8 | 321 135,78 € | 298 166,10 € | 7 776 152,24 € |
| Année 9 | 333 387,54 € | 285 914,34 € | 7 442 764,70 € |
| Année 10 | 346 106,70 € | 273 195,18 € | 7 096 658,00 € |
| Année 11 | 359 311,12 € | 259 990,76 € | 6 737 346,88 € |
| Année 12 | 373 019,28 € | 246 282,60 € | 6 364 327,60 € |
| Année 13 | 387 250,47 € | 232 051,41 € | 5 977 077,13 € |
| Année 14 | 402 024,57 € | 217 277,31 € | 5 575 052,56 € |
| Année 15 | 417 362,34 € | 201 939,54 € | 5 157 690,22 € |
| Année 16 | 433 285,24 € | 186 016,64 € | 4 724 404,98 € |
| Année 17 | 449 815,62 € | 169 486,26 € | 4 274 589,36 € |
| Année 18 | 466 976,68 € | 152 325,20 € | 3 807 612,68 € |
| Année 19 | 484 792,44 € | 134 509,44 € | 3 322 820,24 € |
| Année 20 | 503 287,91 € | 116 013,97 € | 2 819 532,33 € |
| Année 21 | 522 488,98 € | 96 812,90 € | 2 297 043,35 € |
| Année 22 | 542 422,61 € | 76 879,27 € | 1 754 620,74 € |
| Année 23 | 563 116,74 € | 56 185,14 € | 1 191 504,00 € |
| Année 24 | 584 600,37 € | 34 701,51 € | 606 903,63 € |
| Année 25 | 606 903,63 € | 12 398,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 038 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 003 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 456 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 453 €.