Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 088 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 865,56 € | 51 865,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 168 € / mois | 148 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 040 € | 10 895 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 200 € | 10 340 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 088 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 325,96 € | 374 060,76 € | 9 839 674,04 € |
| Année 2 | 257 799,93 € | 364 586,79 € | 9 581 874,11 € |
| Année 3 | 267 635,33 € | 354 751,39 € | 9 314 238,78 € |
| Année 4 | 277 845,95 € | 344 540,77 € | 9 036 392,83 € |
| Année 5 | 288 446,14 € | 333 940,58 € | 8 747 946,69 € |
| Année 6 | 299 450,74 € | 322 935,98 € | 8 448 495,95 € |
| Année 7 | 310 875,17 € | 311 511,55 € | 8 137 620,78 € |
| Année 8 | 322 735,48 € | 299 651,24 € | 7 814 885,30 € |
| Année 9 | 335 048,26 € | 287 338,46 € | 7 479 837,04 € |
| Année 10 | 347 830,76 € | 274 555,96 € | 7 132 006,28 € |
| Année 11 | 361 100,94 € | 261 285,78 € | 6 770 905,34 € |
| Année 12 | 374 877,41 € | 247 509,31 € | 6 396 027,93 € |
| Année 13 | 389 179,46 € | 233 207,26 € | 6 006 848,47 € |
| Année 14 | 404 027,19 € | 218 359,53 € | 5 602 821,28 € |
| Année 15 | 419 441,34 € | 202 945,38 € | 5 183 379,94 € |
| Année 16 | 435 443,59 € | 186 943,13 € | 4 747 936,35 € |
| Année 17 | 452 056,30 € | 170 330,42 € | 4 295 880,05 € |
| Année 18 | 469 302,83 € | 153 083,89 € | 3 826 577,22 € |
| Année 19 | 487 207,34 € | 135 179,38 € | 3 339 369,88 € |
| Année 20 | 505 794,94 € | 116 591,78 € | 2 833 574,94 € |
| Année 21 | 525 091,65 € | 97 295,07 € | 2 308 483,29 € |
| Année 22 | 545 124,60 € | 77 262,12 € | 1 763 358,69 € |
| Année 23 | 565 921,79 € | 56 464,93 € | 1 197 436,90 € |
| Année 24 | 587 512,45 € | 34 874,27 € | 609 924,45 € |
| Année 25 | 609 924,45 € | 12 459,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 088 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 187 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.