Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 088 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 443,72 € | 59 443,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 132 € / mois | 169 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 040 € | 10 895 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 200 € | 10 340 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 915,51 € | 365 409,13 € | 9 740 084,49 € |
| Année 2 | 360 936,96 € | 352 387,68 € | 9 379 147,53 € |
| Année 3 | 374 445,78 € | 338 878,86 € | 9 004 701,75 € |
| Année 4 | 388 460,17 € | 324 864,47 € | 8 616 241,58 € |
| Année 5 | 402 999,12 € | 310 325,52 € | 8 213 242,46 € |
| Année 6 | 418 082,17 € | 295 242,47 € | 7 795 160,29 € |
| Année 7 | 433 729,79 € | 279 594,85 € | 7 361 430,50 € |
| Année 8 | 449 963,03 € | 263 361,61 € | 6 911 467,47 € |
| Année 9 | 466 803,82 € | 246 520,82 € | 6 444 663,65 € |
| Année 10 | 484 274,93 € | 229 049,71 € | 5 960 388,72 € |
| Année 11 | 502 399,92 € | 210 924,72 € | 5 457 988,80 € |
| Année 12 | 521 203,30 € | 192 121,34 € | 4 936 785,50 € |
| Année 13 | 540 710,39 € | 172 614,25 € | 4 396 075,11 € |
| Année 14 | 560 947,63 € | 152 377,01 € | 3 835 127,48 € |
| Année 15 | 581 942,26 € | 131 382,38 € | 3 253 185,22 € |
| Année 16 | 603 722,67 € | 109 601,97 € | 2 649 462,55 € |
| Année 17 | 626 318,23 € | 87 006,41 € | 2 023 144,32 € |
| Année 18 | 649 759,51 € | 63 565,13 € | 1 373 384,81 € |
| Année 19 | 674 078,10 € | 39 246,54 € | 699 306,71 € |
| Année 20 | 699 306,71 € | 14 017,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 088 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 008 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 839 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 807 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 200 € (2,5%).