Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 088 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 514,32 € | 72 514,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 740 € / mois | 207 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 040 € | 10 895 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 200 € | 10 340 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 517 457,25 € | 352 714,59 € | 9 570 542,75 € |
| Année 2 | 536 289,23 € | 333 882,61 € | 9 034 253,52 € |
| Année 3 | 555 806,56 € | 314 365,28 € | 8 478 446,96 € |
| Année 4 | 576 034,20 € | 294 137,64 € | 7 902 412,76 € |
| Année 5 | 596 997,99 € | 273 173,85 € | 7 305 414,77 € |
| Année 6 | 618 724,70 € | 251 447,14 € | 6 686 690,07 € |
| Année 7 | 641 242,14 € | 228 929,70 € | 6 045 447,93 € |
| Année 8 | 664 579,05 € | 205 592,79 € | 5 380 868,88 € |
| Année 9 | 688 765,27 € | 181 406,57 € | 4 692 103,61 € |
| Année 10 | 713 831,72 € | 156 340,12 € | 3 978 271,89 € |
| Année 11 | 739 810,44 € | 130 361,40 € | 3 238 461,45 € |
| Année 12 | 766 734,56 € | 103 437,28 € | 2 471 726,89 € |
| Année 13 | 794 638,57 € | 75 533,27 € | 1 677 088,32 € |
| Année 14 | 823 558,06 € | 46 613,78 € | 853 530,26 € |
| Année 15 | 853 530,26 € | 16 641,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 088 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 184 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.