Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 088 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 332,05 € | 49 332,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 491 € / mois | 140 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 040 € | 10 895 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 200 € | 10 340 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 088 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 566,24 € | 420 418,36 € | 9 916 433,76 € |
| Année 2 | 178 912,38 € | 413 072,22 € | 9 737 521,38 € |
| Année 3 | 186 573,05 € | 405 411,55 € | 9 550 948,33 € |
| Année 4 | 194 561,73 € | 397 422,87 € | 9 356 386,60 € |
| Année 5 | 202 892,48 € | 389 092,12 € | 9 153 494,12 € |
| Année 6 | 211 579,93 € | 380 404,67 € | 8 941 914,19 € |
| Année 7 | 220 639,35 € | 371 345,25 € | 8 721 274,84 € |
| Année 8 | 230 086,70 € | 361 897,90 € | 8 491 188,14 € |
| Année 9 | 239 938,56 € | 352 046,04 € | 8 251 249,58 € |
| Année 10 | 250 212,25 € | 341 772,35 € | 8 001 037,33 € |
| Année 11 | 260 925,83 € | 331 058,77 € | 7 740 111,50 € |
| Année 12 | 272 098,16 € | 319 886,44 € | 7 468 013,34 € |
| Année 13 | 283 748,86 € | 308 235,74 € | 7 184 264,48 € |
| Année 14 | 295 898,42 € | 296 086,18 € | 6 888 366,06 € |
| Année 15 | 308 568,21 € | 283 416,39 € | 6 579 797,85 € |
| Année 16 | 321 780,47 € | 270 204,13 € | 6 258 017,38 € |
| Année 17 | 335 558,49 € | 256 426,11 € | 5 922 458,89 € |
| Année 18 | 349 926,42 € | 242 058,18 € | 5 572 532,47 € |
| Année 19 | 364 909,59 € | 227 075,01 € | 5 207 622,88 € |
| Année 20 | 380 534,29 € | 211 450,31 € | 4 827 088,59 € |
| Année 21 | 396 828,00 € | 195 156,60 € | 4 430 260,59 € |
| Année 22 | 413 819,38 € | 178 165,22 € | 4 016 441,21 € |
| Année 23 | 431 538,32 € | 160 446,28 € | 3 584 902,89 € |
| Année 24 | 450 015,90 € | 141 968,70 € | 3 134 886,99 € |
| Année 25 | 469 284,71 € | 122 699,89 € | 2 665 602,28 € |
| Année 26 | 489 378,52 € | 102 606,08 € | 2 176 223,76 € |
| Année 27 | 510 332,73 € | 81 651,87 € | 1 665 891,03 € |
| Année 28 | 532 184,18 € | 59 800,42 € | 1 133 706,85 € |
| Année 29 | 554 971,24 € | 37 013,36 € | 578 735,61 € |
| Année 30 | 578 735,61 € | 13 250,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 088 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 949 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.