Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 938 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 559,84 € | 58 559,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 454 € / mois | 167 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 040 € | 10 733 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 450 € | 10 186 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 742,26 € | 359 975,82 € | 9 595 257,74 € |
| Année 2 | 355 570,09 € | 347 147,99 € | 9 239 687,65 € |
| Année 3 | 368 878,05 € | 333 840,03 € | 8 870 809,60 € |
| Année 4 | 382 684,07 € | 320 034,01 € | 8 488 125,53 € |
| Année 5 | 397 006,83 € | 305 711,25 € | 8 091 118,70 € |
| Année 6 | 411 865,63 € | 290 852,45 € | 7 679 253,07 € |
| Année 7 | 427 280,56 € | 275 437,52 € | 7 251 972,51 € |
| Année 8 | 443 272,42 € | 259 445,66 € | 6 808 700,09 € |
| Année 9 | 459 862,81 € | 242 855,27 € | 6 348 837,28 € |
| Année 10 | 477 074,14 € | 225 643,94 € | 5 871 763,14 € |
| Année 11 | 494 929,62 € | 207 788,46 € | 5 376 833,52 € |
| Année 12 | 513 453,40 € | 189 264,68 € | 4 863 380,12 € |
| Année 13 | 532 670,47 € | 170 047,61 € | 4 330 709,65 € |
| Année 14 | 552 606,76 € | 150 111,32 € | 3 778 102,89 € |
| Année 15 | 573 289,22 € | 129 428,86 € | 3 204 813,67 € |
| Année 16 | 594 745,77 € | 107 972,31 € | 2 610 067,90 € |
| Année 17 | 617 005,37 € | 85 712,71 € | 1 993 062,53 € |
| Année 18 | 640 098,07 € | 62 620,01 € | 1 352 964,46 € |
| Année 19 | 664 055,07 € | 38 663,01 € | 688 909,39 € |
| Année 20 | 688 909,39 € | 13 809,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 938 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 256 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 795 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.