Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 938 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 598,53 € | 48 598,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 268 € / mois | 138 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 040 € | 10 733 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 450 € | 10 186 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 938 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 015,28 € | 414 167,08 € | 9 768 984,72 € |
| Année 2 | 176 252,17 € | 406 930,19 € | 9 592 732,55 € |
| Année 3 | 183 798,94 € | 399 383,42 € | 9 408 933,61 € |
| Année 4 | 191 668,86 € | 391 513,50 € | 9 217 264,75 € |
| Année 5 | 199 875,71 € | 383 306,65 € | 9 017 389,04 € |
| Année 6 | 208 434,00 € | 374 748,36 € | 8 808 955,04 € |
| Année 7 | 217 358,75 € | 365 823,61 € | 8 591 596,29 € |
| Année 8 | 226 665,60 € | 356 516,76 € | 8 364 930,69 € |
| Année 9 | 236 370,97 € | 346 811,39 € | 8 128 559,72 € |
| Année 10 | 246 491,90 € | 336 690,46 € | 7 882 067,82 € |
| Année 11 | 257 046,19 € | 326 136,17 € | 7 625 021,63 € |
| Année 12 | 268 052,39 € | 315 129,97 € | 7 356 969,24 € |
| Année 13 | 279 529,87 € | 303 652,49 € | 7 077 439,37 € |
| Année 14 | 291 498,77 € | 291 683,59 € | 6 785 940,60 € |
| Année 15 | 303 980,18 € | 279 202,18 € | 6 481 960,42 € |
| Année 16 | 316 996,01 € | 266 186,35 € | 6 164 964,41 € |
| Année 17 | 330 569,14 € | 252 613,22 € | 5 834 395,27 € |
| Année 18 | 344 723,46 € | 238 458,90 € | 5 489 671,81 € |
| Année 19 | 359 483,83 € | 223 698,53 € | 5 130 187,98 € |
| Année 20 | 374 876,21 € | 208 306,15 € | 4 755 311,77 € |
| Année 21 | 390 927,64 € | 192 254,72 € | 4 364 384,13 € |
| Année 22 | 407 666,43 € | 175 515,93 € | 3 956 717,70 € |
| Année 23 | 425 121,85 € | 158 060,51 € | 3 531 595,85 € |
| Année 24 | 443 324,73 € | 139 857,63 € | 3 088 271,12 € |
| Année 25 | 462 306,99 € | 120 875,37 € | 2 625 964,13 € |
| Année 26 | 482 102,08 € | 101 080,28 € | 2 143 862,05 € |
| Année 27 | 502 744,72 € | 80 437,64 € | 1 641 117,33 € |
| Année 28 | 524 271,26 € | 58 911,10 € | 1 116 846,07 € |
| Année 29 | 546 719,51 € | 36 462,85 € | 570 126,56 € |
| Année 30 | 570 126,56 € | 13 053,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 938 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.