Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 838 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 109,51 € | 48 109,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 786 € / mois | 137 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 040 € | 10 625 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 950 € | 10 083 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 838 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 314,55 € | 409 999,57 € | 9 670 685,45 € |
| Année 2 | 174 478,62 € | 402 835,50 € | 9 496 206,83 € |
| Année 3 | 181 949,45 € | 395 364,67 € | 9 314 257,38 € |
| Année 4 | 189 740,17 € | 387 573,95 € | 9 124 517,21 € |
| Année 5 | 197 864,45 € | 379 449,67 € | 8 926 652,76 € |
| Année 6 | 206 336,64 € | 370 977,48 € | 8 720 316,12 € |
| Année 7 | 215 171,53 € | 362 142,59 € | 8 505 144,59 € |
| Année 8 | 224 384,75 € | 352 929,37 € | 8 280 759,84 € |
| Année 9 | 233 992,47 € | 343 321,65 € | 8 046 767,37 € |
| Année 10 | 244 011,57 € | 333 302,55 € | 7 802 755,80 € |
| Année 11 | 254 459,64 € | 322 854,48 € | 7 548 296,16 € |
| Année 12 | 265 355,10 € | 311 959,02 € | 7 282 941,06 € |
| Année 13 | 276 717,08 € | 300 597,04 € | 7 006 223,98 € |
| Année 14 | 288 565,55 € | 288 748,57 € | 6 717 658,43 € |
| Année 15 | 300 921,37 € | 276 392,75 € | 6 416 737,06 € |
| Année 16 | 313 806,22 € | 263 507,90 € | 6 102 930,84 € |
| Année 17 | 327 242,74 € | 250 071,38 € | 5 775 688,10 € |
| Année 18 | 341 254,65 € | 236 059,47 € | 5 434 433,45 € |
| Année 19 | 355 866,48 € | 221 447,64 € | 5 078 566,97 € |
| Année 20 | 371 103,98 € | 206 210,14 € | 4 707 462,99 € |
| Année 21 | 386 993,91 € | 190 320,21 € | 4 320 469,08 € |
| Année 22 | 403 564,22 € | 173 749,90 € | 3 916 904,86 € |
| Année 23 | 420 844,03 € | 156 470,09 € | 3 496 060,83 € |
| Année 24 | 438 863,75 € | 138 450,37 € | 3 057 197,08 € |
| Année 25 | 457 655,00 € | 119 659,12 € | 2 599 542,08 € |
| Année 26 | 477 250,88 € | 100 063,24 € | 2 122 291,20 € |
| Année 27 | 497 685,82 € | 79 628,30 € | 1 624 605,38 € |
| Année 28 | 518 995,73 € | 58 318,39 € | 1 105 609,65 € |
| Année 29 | 541 218,09 € | 36 096,03 € | 564 391,56 € |
| Année 30 | 564 391,56 € | 12 922,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 838 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 787 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 950 € (2,5%).