Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 838 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 961,65 € | 96 961,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 293 823 € / mois | 277 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 040 € | 10 625 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 950 € | 10 083 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 838 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 839 207,86 € | 324 331,94 € | 8 998 792,14 € |
| Année 2 | 868 449,54 € | 295 090,26 € | 8 130 342,60 € |
| Année 3 | 898 710,15 € | 264 829,65 € | 7 231 632,45 € |
| Année 4 | 930 025,15 € | 233 514,65 € | 6 301 607,30 € |
| Année 5 | 962 431,34 € | 201 108,46 € | 5 339 175,96 € |
| Année 6 | 995 966,67 € | 167 573,13 € | 4 343 209,29 € |
| Année 7 | 1 030 670,53 € | 132 869,27 € | 3 312 538,76 € |
| Année 8 | 1 066 583,60 € | 96 956,20 € | 2 245 955,16 € |
| Année 9 | 1 103 748,07 € | 59 791,73 € | 1 142 207,09 € |
| Année 10 | 1 142 207,09 € | 21 332,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 838 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 787 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 277 033 €.