Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 838 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 717,28 € | 70 717,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 295 € / mois | 202 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 040 € | 10 625 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 950 € | 10 083 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 504 633,72 € | 343 973,64 € | 9 333 366,28 € |
| Année 2 | 522 999,00 € | 325 608,36 € | 8 810 367,28 € |
| Année 3 | 542 032,67 € | 306 574,69 € | 8 268 334,61 € |
| Année 4 | 561 759,02 € | 286 848,34 € | 7 706 575,59 € |
| Année 5 | 582 203,30 € | 266 404,06 € | 7 124 372,29 € |
| Année 6 | 603 391,58 € | 245 215,78 € | 6 520 980,71 € |
| Année 7 | 625 350,99 € | 223 256,37 € | 5 895 629,72 € |
| Année 8 | 648 109,58 € | 200 497,78 € | 5 247 520,14 € |
| Année 9 | 671 696,43 € | 176 910,93 € | 4 575 823,71 € |
| Année 10 | 696 141,66 € | 152 465,70 € | 3 879 682,05 € |
| Année 11 | 721 476,57 € | 127 130,79 € | 3 158 205,48 € |
| Année 12 | 747 733,46 € | 100 873,90 € | 2 410 472,02 € |
| Année 13 | 774 945,98 € | 73 661,38 € | 1 635 526,04 € |
| Année 14 | 803 148,80 € | 45 458,56 € | 832 377,24 € |
| Année 15 | 832 377,24 € | 16 229,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 838 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 056 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.