Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 998,46 € | 69 998,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 117 € / mois | 199 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 040 € | 10 517 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 450 € | 9 981 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 499 504,26 € | 340 477,26 € | 9 238 495,74 € |
| Année 2 | 517 682,86 € | 322 298,66 € | 8 720 812,88 € |
| Année 3 | 536 523,06 € | 303 458,46 € | 8 184 289,82 € |
| Année 4 | 556 048,89 € | 283 932,63 € | 7 628 240,93 € |
| Année 5 | 576 285,35 € | 263 696,17 € | 7 051 955,58 € |
| Année 6 | 597 258,28 € | 242 723,24 € | 6 454 697,30 € |
| Année 7 | 618 994,48 € | 220 987,04 € | 5 835 702,82 € |
| Année 8 | 641 521,72 € | 198 459,80 € | 5 194 181,10 € |
| Année 9 | 664 868,83 € | 175 112,69 € | 4 529 312,27 € |
| Année 10 | 689 065,59 € | 150 915,93 € | 3 840 246,68 € |
| Année 11 | 714 142,95 € | 125 838,57 € | 3 126 103,73 € |
| Année 12 | 740 132,99 € | 99 848,53 € | 2 385 970,74 € |
| Année 13 | 767 068,85 € | 72 912,67 € | 1 618 901,89 € |
| Année 14 | 794 985,03 € | 44 996,49 € | 823 916,86 € |
| Année 15 | 823 916,86 € | 16 064,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 738 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 779 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 996 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.